Наш опыт показывает, что противодействие мошенничеству в рамках дистанционного банковского обслуживания (ДБО), внедрение дополнительных и совершенствование существующих традиционных механизмов защиты не приводят к снижению рисков мошенничества до приемлемого уровня. Во-первых, это связано с тем, что усиление средств защиты побуждает мошенников разрабатывать все более изощренные средства атак, и этот процесс будет продолжаться, пока стоимость этих атак не приблизится к объемам похищаемых средств. Во-вторых, к сожалению, не все клиенты дистанционного банковского обслуживания контролируют общий уровень защищённости среды доступа к каналам ДБО.
Это заставляет кредитно-финансовые организации переносить некоторые меры контроля со стороны пользователя в свою зону ответственности. По мнению экспертов, новый рубеж защиты ДБО может быть эффективно выстроен на уровне бизнес-процессов, на котором осуществляется анализ логики финансовых операций. Любая совокупность данных об операциях клиента, информация о способе, месте совершения операции (т.е. точке доступа в систему ДБО) и адресате платежа является характеристикой пользователя. В общем виде набор этих параметров характеризует поведенческую модель. Используя статистические методы анализа, а также проводя постоянный мониторинг случаев совершения неправомерных операций, можно выстраивать системы, обеспечивающие предотвращение мошеннических действий. Более того, применяя обширный математический аппарат, можно осуществлять даже прогнозирование тех или иных событий.